Michelle Lam
Associate Wealth Management Director (CWM, RFP, ACHFP, OYSA, QAA)
MDRT (Honour Roll Member)
COT (Court of the Table)
Education and Awards:
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Bachelor of Broadcast Journalism (Hong Kong Baptist University )
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Awardee of Outstanding Young Salesperson Award (OYSA) by HKMA
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Qualifier of Premier Agency Leader (PAL)
<<3次金融海嘯下的我>>
2008--百年一遇的金融海嘯 第一次的事業徬徨
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這是一個有溫度的行業。
2008年金融海嘯，美國次按危機席捲全球，超過100年歷史的雷曼兄弟瞬間倒閉，記得踏入社會不久的我在中秋夜和朋友BBQ時，突然接到一個客戶電話，「Michelle你知不知道？」。正在朋友天台燒雞翼的我說：「中秋節快樂啊！知道什麼？」那位大學高層管理客戶只丢下一句 :「你快看新聞！」就收線了。隱約覺得不妙的我，連忙跑去開電視，新聞畫面宣佈我工作的母公司AIG將會破產.....我頭腦一片空白，這是人生最難忘的中秋節。
第二天回到公司，老闆、Manager們都很緊張，召集所有同事開特別大會，那等待判刑的感覺十分不好受。 什麼？我會失業嗎？忐忑的心情加上電話不停響，客戶、朋友開始不斷send message來問發生什麼事？ 聽着身旁senior不停接電話安撫客戶，我也鼓起勇氣開始接電話把事實說出:「不用擔心，母公司AIG與子公司AIA為獨立個體，法例上不容許母公司在子公司拿錢，你的policy 非常安全。」那天接一個電話，就會miss 3個電話。
在講了幾個電話後，一個電話打來我只想重覆安撫的對白：「不用擔心⋯⋯」
客人打斷了我：「你點呀？」
我疑惑地說：「你的policy很安全呀！....」
客人:「不是，我不是問我的policy，我是問你如何？你的工作okay嗎？會失業嗎？需要我幫你找工作嗎？」
我苦笑：「無問題的吧！」
接下來幾個客戶打來，居然都不是關心他們的利益而是關心我的狀況; 那天完結下班後，邊散步回家邊思考，這個行業在商業社會真的很特別，在利益關係，客戶居然會把你的狀況放在他們自身利益前，突然感到非常非常溫暖，數算工作不久的時間，原來收獲了不只一批好客戶，更是好好的朋友，患難原來真的見真情。
第二天政府和公司高層出來開記者招待會，成為新聞頭條，宣布子公司獨立運作，資產安全。那邊廂美國政府在無數巨企倒閉下，只選擇拯救Too Big to Fail的母公司AIG。
咦，原來母公司Too Big To Fail 大到不能倒? 我的選擇對了，瞬間就安心了。
其後，香港各大行業都出現大規模裁員潮，但公司非但沒有向同事開刀，反而提供大量生意及經濟上的援助，支持同事渡過難關。在2008海嘯後最後一個月，為了向逆境中支持我的客戶及公司證明，他們的信任是沒有錯：我在最壞時代下不只能生存，更能提供最好的表現及服務；
我在最後一個月做了破紀錄的30張生意，以全年100張cases獎項回饋公司及clients。
1997-- When I was a kid - 家庭翻天覆地的改變
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我的童年在父母的鋪頭中渡過。
父母白手興家創業，從零人脈及經驗開始地產代理生意，從街坊生意逐步發展到明星及富豪客戶。經驗累積下，父母變成擅長投資物業的專家。97年前房地產市道非常熾熱，由於父母對金融理財一竅不通，所以把自己辛苦累積的錢投資在自己最熟悉的物業市場。怎料，九七年亞洲金融風暴，手持多套物業的家人頓成負資產，銀行call loan追債， 更不幸的是內地的樓花投資亦變成爛尾樓。完全沒有把投資分散的家人， 在接着數年的經濟低迷下，幾乎破產。一家四口也從千呎大屋搬到劏房，姐姐提早出來社會工作，我也改變去美國升讀大學的計劃，留港升學。大學時期除了向政府借錢讀書外，更同時兼顧多份補習及兼職工作，再加上獎學金的支持下，自負盈虧經濟獨立。
家中巨變令我深深反思理財對社會、對家庭的重要性。
原來一人的理財失誤，會牽連全家的長遠計劃。
我不禁想: 假如當初有一個財務策劃師提供專業意見給家人，讓他們不要把所有雞蛋放在同一籃子; 至少在風暴期間，不會損失過度。
為何如此重要的理財知識，在學校中沒有人教育？
社會職場上，亦沒有人授教呢？因為家中經歷，不想未來重蹈覆轍，決定自身學習理財，更希望運用專業知識幫助身邊的客戶朋友。金錢絕對不是最重要，親情、健康、自由等都比金錢重要，但人生很多重要的決定及選擇，都和金錢掛鉤。做好理財策劃，人生可以有更多的選擇權。
也因此，大學修讀新聞傳媒的我，當在畢業時遇上伯樂—我的老闆Terence, 就決定轉投財富管理行業。記者生涯原是等，我希望從被動等待、不定時工作的打工人生，轉到有自主權的事業發展。記者需要廣博知識、具批判思考的人擔任，但收入及付出嚴重不成正比，我主張多勞多得的人生。記者接觸人脈多，但大部分都是短淺關係，我追求長遠及深遠的network，才能發揮最大的影響力。財富管理行業正正切合我的需求。
2020 COVID 19下的自主專業路
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剛開始時發現自己是所謂的dead market，即身邊完全沒有人脈資源。很慶幸遇上老闆Terence系統性的教導，令21歲完全沒有經驗、沒有人脈的我亦能在短時間內複製成功，從而建立今天幾百個不同的家庭客戶，亦是MDRT終身會員。由於個性害羞，挑戰區獨有的13 advisory steps , 單對單為客戶提供分析及專業意見，而並不是產品銷售，亦出奇意料地符合我的個性。在同事們及老闆的1 to 1 coaching 下，其後做得越來越順利，更在25歲時奪取香港管理協會主辦的Outstanding Young Salesperson Award，亦即業界的奧斯卡獎。長遠的事業需要規劃，我也下決心考取多個專業資格：包括美國註冊財務師牌照。為的是更精益求精，為客戶的理財做得更好，幫助更多家庭。
有人說努力很重要，但假如你跑的方向是相反的，多努力也是徒然。 選擇了對的平台、絕對比努力更重要。
每次金融海嘯都是財富洗牌潮，見證了不少人因理財失誤，一沉不起；也見證了一些普通市民把握機遇，做好資產配置及投資策略，逆流爬上新高度。有些富人在無數風浪中，由於理財有道，合理地分散及對沖風險，always stay on top ;但亦有人因恐懼、因拒絕改變，錯失了10年一遇的大好機會。AI、big data科技潮下，各行業的淘汰速度更快，巨企也可瞬間滑落，如Nokia、HSBC 、airline company....員工慘成犧牲品。假如你現正為事業前景迷茫，是否要想一想：
為何還要為別人打工？
財富管理行業是搭建自己事業的個人舞台，不為別人而活，而是為自己創建個人專業品牌，為不同家庭做好專業的財富管理策劃，守護他們的夢想。很高興在過去10多年，在行業上得到客戶的信任及支持，收獲了想像不到的友誼，並能和一班志同道合的優秀同事結伴成長。
在是次疫情下，香港人對保障的需求大幅上升，很多客戶主動查詢自己及家人的保障是否足夠；裁員潮、no pay leave 、持續極低息的環境，令更多人反思如何完善及優化自己的財富管理，制造被動收入。慶幸當初轉換了工作跑道，把事業自主權拿回來，現在更走向專業的 management path ，為公司培育更多高學歷、專業的Wealth Management Managers。今年團隊多位同事在疫市中更提早達到業界最高榮譽MDRT資格。
在2023年，我們將會連同 EY，UBS，JP MORGAN，Trust Companies 及各大基金公司舉辦不同類型的職業講座， 提供一站式不同行業的機會，助大家了解職業導向。
歡迎各行各業人士查詢。
"Always be a rainbow in someone’s cloud."
